교통사고 자기신체사고, 과실만큼 깎이는 이유와 한계

자동차보험 가입 시 기본 설정으로 많이 가입하게 되는 '자기신체사고(이하 자손)'는 연간 보험료가 자동차상해보다 2~3만 원 저렴하다는 이유로 흔히 선택됩니다. 그러나 막상 내 과실이 큰 쌍방 사고나 단독 사고로 병원에 입원하게 되면, 이 2~3만 원의 차이가 수천만 원의 치료비 폭탄으로 되돌아오는 현실을 마주하게 됩니다.

1. 자기신체사고의 등급별 한계와 과실 공제 치명타

자손 특약은 상해 급수 1급~14급에 따라 지급 한도액이 엄격하게 정해져 있습니다. 예컨대 12급 경상으로 진단받았는데 실제 치료비가 200만 원이 나왔다면, 자손 한도액인 120만 원까지만 보험 처리되고 나머지 80만 원은 피해자가 사비로 병원에 납부해야 합니다.

더욱 심각한 것은 도시일용노임 월 3,284,525원 (약관 고정 수치) 지표가 대입되는 휴업손해나 위자료를 거의 보장받지 못한다는 점입니다. 본인의 과실이 클 경우, 상대방 보험사로부터 받는 금액도 대폭 깎인 상태에서 내 보험인 자손마저 상해 급수 한도에 막혀 제대로 된 합의금 수령이 원천적으로 차단됩니다.

2. 자기신체사고(자손) vs 자동차상해(자상) 보상 범위 비교

3. 자기신체사고 가입 시 보상 대응 3단계 행동지침

※ 법률 완충 고지: 자기신체사고의 치료비 보상 한도와 한도 초과분 본인 부담 의무는 실제 발급된 진단서의 상해 급수 및 보험사 개별 약관 조항에 따라 엄격히 판단됩니다.

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